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lunes, 16 de diciembre de 2013

¿QUIERES GASOLINA BARATA? REPOSTA LOS LUNES



    Llenar el depósito es cada vez más caro. Y hemos comprobado que las gasolineras llevan a cabo una práctica que podemos aprovechar para llenar el depósito de nuestro vehículo ahorrando un poco. A continuación te explicaremos la causa de ésta práctica y su significado.

   Tras el sorprendente descenso del precio de los carburantes el pasado mes de noviembre, que nos permitió contener un poco el dato de la inflación, la gasolina y el gasóil vuelven a encarecerse.

   Dado que es evidente que existe una falta de competencia en el sector y teniendo en cuenta lo mucho que afecta este hecho sobre la subida de los precios, varios organismos, entre ellos la CNC (Comisión Nacional de la Competencia) y la CNE (Comisión Nacional de la Energía) han emitido sendos informesque alertan sobre ello.

   Esta práctica consiste en que los precios bajan los lunes, donde se observan picos de descenso de aproximadamente el 1%. Es decir, los precios caen el lunes para volver a comenzar a subir los martes.

   Te preguntarás a qué viene todo esto, ¿verdad?

   Pues bien, precisamente son los lunes los días que los distribuidores tienen que enviar los precios que fijan y que, a su vez, el Gobierno manda a Europa. Es decir, la estadística europea sobre los precios de venta al público de los carburantes se elabora con los datos correspondientes a los lunes de cada semana. En esa estadística se comparan los precios de venta de gasóil y gasolina de todos los paises europeos. Si los precios se contienen los lunes, los precios españoles (que obviamente están controlados por las empresas) aparecen mejor situados.

   Lo peor de todo ésto es que no existe competencia en el sector y muchas organizaciones de consumidores denuncian que las petroleras han aumentado sus márgenes de beneficio incesantemente  ya que no compiten, no quieren hacerlo. 

   Probablemente exista entre ellas un pacto de no agresión, o lo que es lo mismo, se ponen de acuerdo para establecer los precios. 

   Una solución posible sería que el Gobierno estableciese un precio máximo de venta al público, por encima del cual no se puede vender (esto se hizo hasta finales de los años 90). Y las empresas podían competir por debajo de dichos precios, pero nunca superarlos.

   La buena noticia es que parece que el Gobierno está haciendo algo en éste sentido ya que se están preocupando por que las empresas del sector contengan un poco sus márgenes comerciales que son mayores que en otros países de la UE, y ésta presión ya ha surtido efecto. Ya que las bajadas de precio en el combustible se notan de manera instantánea sobre el IPC.

   De todas formas ya se preparan los cambios de la Ley de Hidrocarburos por si dichas empresas siguen manteniendo éstas prácticas que abusan en parte de la situación actual de éste mercado.

lunes, 9 de diciembre de 2013

AHORRAR EN LA REFORMA DE TU HOGAR



   Después de una mudanza, no hay nada más estresante que emprender una reforma de la vivienda. Y no nos referimos solo a los inevitables inconvenientes de tener gente todo el día en casa (probablemente eso sea lo de menos), sino a la tarea de planificación que requiere.

   Tal vez tú seas afortunado y cuentes con un presupuesto que te permita contratar a un diseñador de interiores con su propio equipo de trabajo que te resuelva la mayoría de los problemas. En caso contrario, te conviene conocer las claves que van a hacer que esa reforma sea un éxito y, lo más importante, que no te cueste un euro más de lo necesario.


Objetivo: calidad y ahorro. Vayamos paso a paso para conseguirlo.

Ten claro qué hay que hacer y cómo hacerlo

   Antes de pensar en buscar a los albañiles o fontaneros, define bien el proyecto: ¿qué precisa tu casa? Uno no puede estar de obras cada poco tiempo. Las reformas son una gran molestia y merece la pena llevar a cabo los trabajos necesarios de una sola vez. Si vas a cambiar la cocina, quizá debas conocer el estado de las tuberías (antigüedad, fugas frecuentes…) y renovar la instalación; si vas a pintar, tal vez sea bueno sanear las paredes porque al cabo de los años el yeso se deteriora…

   Bien, ya sabes qué hay que hacer, ahora debes involucrarte en encontrar los materiales que se ajusten a lo que buscas. Esto te llevará tiempo y requerirá paciencia, pero merecerá la pena porque en ello se basa gran parte del presupuesto. Acude directamente a fábrica, recorre todos los outlets de fontanería y los centros donde cuenten con material excedente de grandes obras (azulejos, baldosas, puertas…). Eliminar intermediarios (profesionales, minoristas…) significa abaratar el proceso.

   Eso sí, deberás medir correctamente los espacios de la reforma para calcular las cantidades precisas de material. Siempre es aconsejable comprar algo más de lo imprescindible ya que en la obra suelen producirse roturas y deterioros. Por otra parte, ese material sobrante puede servirte para reparar futuros desperfectos.

Piensa en los costes a largo plazo

   El ahorro de hoy puede ser un dispendio en el futuro. O lo que es lo mismo, muchas veces lo barato sale caro a largo plazo. En el proyecto que prepares ten muy en cuenta que las obras pueden determinar en gran medida el consumo de energía que se realizará en la casa. No buscar la eficiencia en los materiales que instales te saldrá muy caro en la factura de la electricidad y el gas. Por lo tanto, invierte en cerramientos de calidad (ventanas, persianas); elige la calefacción que más te conviene (eléctrica o por gas, y qué tipo de caldera), y estudia la iluminación que precise cada cuarto para no emplear más vatios de los precisos.


Acertar con el presupuesto

   Con la planificación lista y las ideas claras, comienza la segunda fase (tal vez la más delicada): dar con buenos profesionales que se hagan cargo de la obra. La oferta es muy amplia, de modo que hay donde elegir. No te quedes con el primero que te aconsejen.

   Contacta con diferentes contratistas, que acudan a tu casa, den su opinión sobre la obra y te ofrezcan sus ideas. Además, pídeles referencias de otros trabajos que hayan realizado para que tú puedas obtener información de primera mano de sus antiguos clientes. Como mínimo es conveniente solicitar tres presupuestos.

   Una vez que has elegido, exige siempre un contrato donde se establezcan las condiciones, con una cláusula de penalización sobre la fecha prevista para el término de la obra. Si no lo haces así, dependerás solo de su palabra y eso con frecuencia suele generar costes extra.

   Un último consejo, consulta las ayudas que ofrecen las administraciones para las reformas de vivienda porque tal vez ese termine siendo tu mayor ahorro.

lunes, 2 de diciembre de 2013

LA VIVIENDA DE CLASE "A". MÁXIMA EFICIENCIA ENERGÉTICA



   Comprar o alquilar una casa con la etiqueta A de eficiencia energética significa asegurarse un ahorro muy importante en las facturas de la electricidad y el gas durante mucho años. Por eso se cotizan al alza en el mercado inmobiliario, más aún porque es muy difícil encontrar una.


   Desde que el pasado 1 de junio se estableciera la obligatoriedad del certificado de eficiencia energética para todas las viviendas en venta o en alquiler, solo el 0,49% de las que han pasado el examen obtuvieron la calificación A (la más alta) y un 0,16% la B. La calificación más habitual es la E (54,84%), seguida de la D (29,45%).

   Los que conocen bien el sector aseguran que, hasta hace pocos años, el consumo energético no era un factor relevante ni para las constructoras ni para los propietarios. De hecho, hasta 2007 el Código Técnico de Edificación no exigió a las viviendas nuevas la instalación de paneles solares para reducir el consumo de fuentes tradicionales y, de esa forma, contribuir a la disminución de emisiones de CO2.

   Las circunstancias ahora son bien diferentes, por eso se espera que al igual que ocurrió con la calificación energética de los electrodomésticos, que ha supuesto un notable incremento de ventas de las clases A y B, ocurra lo mismo con los inmuebles, estimulando por tanto la adaptación paulatina de las viviendas usadas a los sistemas de mayor ahorro.

   Uno de los principales problemas es que muchos propietarios desconocen cuáles son esos sistemas, es decir, con qué instalaciones se debe equipar una casa para que sea eficiente en su consumo. Nada como un ejemplo práctico para entenderlo.

   Tomemos como referencia un apartamento que ha obtenido el certificado energético A. Éstas son sus características:

1. Caldera de biomasa
   La calefacción de la vivienda se alimenta de una caldera de biomasa: un sistema que utiliza como combustible materiales orgánicos, obtenidos generalmente de residuos (madera de limpieza de montes, desperdicios agrícolas…). Las emisiones de CO2 son muy reducidas.
   Este tipo de caldera es un elemento esencial para obtener la calificación A.

2. Paneles solares para el agua caliente
   El edificio en el que se ubica está equipado con paneles solares que abastecen de electricidad a las calderas de las que se obtiene agua caliente sanitaria. Las emisiones de gases contaminantes vuelven a ser prácticamente nulas.

3. Fachada ventilada
   La construcción cuenta con una fachada ventilada, que es un sistema de cerramiento en tres capas: primero una hoja interior sobre la que se ancla una capa aislante y, sobre esta, dejando una cámara de aire de unos centímetros, se coloca otra hoja sólida (piedra, madera…) que a la vez dispone de ranuras en la parte superior e inferior para renovar el aire. Esta solución asegura una climatización estable en el interior de la vivienda al evitar la absorción de calor en verano o su pérdida en invierno.

4. Doble cristal y rotura de puente térmico
   Por último, el apartamento tiene instaladas ventanas de doble cristal y perfiles de aluminio con rotura de puente térmico. El doble cristal es un excelente aislante, pero el aluminio es un metal y, por tanto, siempre provoca una pérdida de calor, aunque sea pequeña.
   Basta tocar el marco de la ventana tras una noche fría para percibir que su temperatura es muy baja. Además, suelen encontrarse gotas de condensación que demuestran esa pérdida de calor. Para evitarlo se utiliza la rotura de puente térmico: se coloca una capa intermedia con un material que no conduzca el calor (por ejemplo, fibra de vidrio) entre el perfil exterior e interior del marco de aluminio. El aislamiento entonces es casi total.

   Como ves, solo con energías renovables y buenos aislamientos se logra la máxima eficiencia energética. Si te decides a realizar una reforma así, ten en cuenta que la inversión será importante, pero con el tiempo mayor será el ahorro y la revalorización de las viviendas.

lunes, 25 de noviembre de 2013

EFICIENCIA ENERGÉTICA. INFO BÁSICA




¿En qué consiste la eficiencia energética?


   Podemos considerar que estamos contribuyendo a una buena eficiencia energética en nuestros hogares, cuando evitamos consumir más energía de la necesaria, así de simple. 

   Pondremos el ejemplo de elevar 2 grados la temperatura que hay en nuestros hogares; si mi calefacción es más eficiente que la de mi vecino, mi casa tardará menos que la suya en aumentar esos 2 grados. Mi instalación será más eficiente porque consigue el mismo resultado en menor tiempo y, lo que es más importante, de una manera más económica y ecológica, al consumir una menor cantidad de energía.

   La energía, además de presentarse en forma de calor, la utilizamos de varias maneras en nuestro día a día:
  • Agua corriente, cuando usamos la cisterna del inodoro.
  • Electricidad, al encender la luz de nuestro salón o, por ejemplo, cuando tenemos un termo eléctrico para calentar el agua de la ducha.
  • Refrigeración, en las zonas más cálidas donde tenemos instalado A/A (Aire acondicionado) en nuestras casas, con el simple gesto de bajar el termostato un par de graditos para estar más frescos.

Entonces, ¿todos en casa estamos contribuyendo con la eficiencia energética?

   Existen una serie de prácticas habituales que podemos realizar en los hogares para que nuestra contribución al ahorro de energía sea beneficioso en lugar de negativo. Pongamos unos sencillos ejemplos:
Consumir más agua de la necesaria a través de los grifos: fregadero, lavabo, bañera, etc. Puede parecer una tontería que cada uno de nosotros ahorremos un solo litro de agua diaria, pero si eso lo multiplicamos por los 47 millones de personas que residimos en España, la cosa cambia y el ahorro se convierte en notable.
  • No desperdiciar el calor de nuestros hogares: el gran caballo de batalla es la ventilación de una vivienda. Con tan sólo diez minutos diarios por estancia, se ventila sobradamente un hogar medio. No es necesario abrir las ventanas de par en par durante dos horas, porque estaremos tirando una gran cantidad de calor a la calle en los días de invierno.
  • Igualmente en verano, es una práctica recomendable lo contrario: abrir bien las ventanas durante la noche (o cuando las temperaturas sean lo más frescas posible), para que el aire interior, que está más caliente, salga y se renueve por otro con menor temperatura. Si añadiésemos a esto un diseño bioclimático en nuestras viviendas, la refrigeración estival apenas sería necesaria en gran parte de la península.
  • Debemos tener en cuenta que, además de ahorrar unos preciosos euros de nuestras facturas, estaremos contribuyendo a reducir las emisiones de CO2 y, con ello, el impacto de la reducción de la capa de ozono, por citar un caso más o menos conocido.
   He querido nombrar las emisiones de gases de efecto invernadero (uno de ellos es el CO2 ó dióxido de carbono) porque, en función del tipo de combustible que utilicemos en nuestros hogares, para cocinar o climatizar las estancias, las emisiones contaminantes van a ser diferentes a igualdad de gasto energético. Un kwh (kilovatio hora) energético obtenido mediante la combustión de gas, contamina menos que otro obtenido mediante gasóleo de calefacción.  Además, no debemos confundir esto último con el coste de la energía térmica por kwh, en función de su origen (combustibles fósiles, electricidad, biocombustibles,…). El coste de un kwh térmico (para calefacción) de los pellets de pino, es entre 3 y 4 veces inferior al calor entregado por un sistema de acumuladores eléctricos (debido a que ya no existe la tarifa nocturna).

   Como conclusión, recordaros que cuando tenemos una instalación o un hogar con alta eficiencia energética, estamos llegando al confort residencial con menos gasto de energía que si la desperdiciásemos. Además de que nuestros bolsillos también lo van a agradecer.

   En función de nuestros sistemas de calefacción, la construcción de nuestras casas, la orientación de las fachadas, la situación geográfica de nuestras ciudades, etc., deberemos jugar con unas u otras herramientas para ganar en eficiencia energética. Muchas serán comunes, y otras estarán específicamente estudiadas para cada uno de nosotros.  Pero el resultado final será la reducción del consumo energético, lo que conlleva muchas otras ventajas.

lunes, 18 de noviembre de 2013

CONSEJOS PARA USAR LA CALEFACCIÓN DE FORMA RESPONSABLE



   Con la llegada del otoño los hogares tendrán que afrontar de nuevo el coste que para la economía doméstica supone la puesta en marcha de la calefacción.

   Lo ideal sería realizar un consumo responsable, es decir, ajustado a lo que realmente necesitamos. Sólo con bajar un grado el termostato de casa, una familia puede reducir en un 10% la factura energética. Y no se trata solo de dinero: menos consumo también significa menos emisiones de CO2 a la atmósfera.

   Es imprescindible ser eficientes en el uso de la calefacción. El primer paso es elegir correctamente el sistema que instalemos en la vivienda. ¿Gas o electricidad? Depende del tipo de casa (unifamiliar, piso, vieja o nueva…), de los metros cuadrados, la zona donde se ubique (cálida o fría) y de si está habitada todo el año o esporádicamente. Estos son los sistemas más habituales:

  • Calderas de condensación por gas. Para la Organización de Consumidores y Usuarios es el más eficiente: gran rendimiento calorífico y bajas emisiones de CO2. Junto con los emisores eléctricos, es el sistema que menos consume.
  • Discriminación horaria con acumuladores. Hay que contratar la tarifa eléctrica que corresponde a este sistema e instalar acumuladores que mantienen la casa a una temperatura estable todo el día, aunque consumen sólo en el horario más barato.
  • Emisores eléctricos. Aparatos individuales programables para cada habitación, idóneos en zonas templadas y para usos intermitentes. El consumo es bajo.
  • Sistema Inverter. Dispositivos eléctricos que emiten tanto aire frío como caliente. Para zonas cálidas y costeras. El consumo es elevado.
  • Sistemas de aerotermia. Lo más novedoso: aire acondicionado, agua caliente y calefacción. La opción más cara, pero puede ser muy eficiente si se combina con sistemas de energía solar.


   Una vez escogido el tipo de calefacción que más conviene a tu vivienda (mejor con la ayuda de un experto), hay que tener presente una serie de consideraciones para sacarle el máximo rendimiento al menor coste:

  1. Imprescindible una puesta a punto del sistema. En otoño hay que revisar las calderas o los aparatos eléctricos. Un funcionamiento deficiente hará que gasten más energía para lograr las mismas calorías o que no calienten lo suficiente.
  2. Si la casa está vacía una gran parte del día, no tiene sentido mantenerla siempre a la misma temperatura. De la misma forma, no necesitas el mismo calor cuando estás viendo la televisión que cuando estás durmiendo. Hay que adaptar el consumo al uso y la mejor forma de hacerlo es con un termostato programable.
  3. La casa no se calentará antes porque subas más el termostato. Los sistemas de calefacción trabajan al máximo hasta lograr la temperatura marcada y luego entran en reposo. Si has fijado 25 oC, parará antes; si marcas 30 oC aunque basten 25, parará más tarde, recalentará la casa y gastará mucho más.
  4. Cierra los radiadores de las habitaciones que no uses. Menos superficie a calentar, menos consumo.
  5. Poco de lo anterior sirve si no cuentas con los cerramientos adecuados en las ventanas y si las paredes y techos no tienen aislantes. El calor se escapará y necesitarás un gasto mucho mayor para compensarlo.


   Por último, considera que la temperatura adecuada quizá no es la que te permite andar ligero de ropa por casa. Un jersey y unos pantalones largos pueden ser muy cómodos y pueden ahorrar dinero y emisiones.

lunes, 11 de noviembre de 2013

TU PEQUEÑO HUERTO EN CASA



   Cada vez que comemos en casa unos tomates que parecen de plástico o unas cebollas insípidas recordamos a esas personas afortunadas que viven cerca del campo y pueden disfrutar diariamente del sabor auténtico de las verduras y hortalizas. 

   Las soluciones para los habitantes de la ciudad es buscar y comprar por Internet productos ecológicos, hacer una escapada a un pueblo para llenar la despensa… o traer el campo a la ciudad.


   No es una locura, es ya una tendencia. Cada vez más consumidores se deciden a montar su particular huerto casero. A veces organizándose con otros vecinos para aprovechar parcelas en desuso, y otras buscando sus propios espacios en un patio, en un jardín propio (para los más afortunados) o en la terraza del piso.

   Preparar un huerto casero es más fácil de lo que parece y requiere menos espacio del que supones, para que lo puedas llevar a cabo te ofrecemos algunos consejos prácticos:


  1. El lugar elegido debe recibir al menos cinco horas de luz solar directa. Si no es así, solo podrás cultivar algunas especias y plantas aromáticas, como la hierbabuena, la menta o el cebollino.
  2. Calcula las dimensiones (mejor en forma de cuadrado o de rectángulo) dejando espacio suficiente para poder trabajar la tierra, regar o limpiar. También es posible plantar en distintos maceteros.
  3. Prepara una base aislante y cierra el recipiente. En ambos casos, utiliza madera o cerámica (materiales aislantes pero a la vez porosos) mejor que plástico. Debe tener como mínimo 20 centímetros de altura para que puedan crecer bien las raíces. Además, hay que incorporar un sistema de desagüe para el exceso de agua (más por la lluvia que por el riego).
  4. Una buena tierra es fundamental. El sustrato debe tener capacidad para retener agua y muchos nutrientes. A esa base se le añade el compost: entre 2 y 10 cm de grosor (depende de la extensión y el cultivo). También puedes utilizar abono: obtendrás más nutrientes, pero el mal olor atraerá a moscas y mosquitos.
  5. Mueve bien la tierra para oxigenarla y retira piedras o raíces para que quede bien limpia.
  6. Es el momento de sembrar: semillas o plantones (más aconsejables para los no iniciados ya que prosperan fácilmente), siempre a poca profundidad (aproximadamente la longitud de un dedo). Planta en hileras, dejando más o menos distancia según la especie de la que se trate: cuanto más grande, más espacio y agua necesitará para crecer bien.
  7. Los cultivos más sencillos para empezar son las lechugas, los rabanitos, los ajos tiernos, la rúcula y las espinacas. El tomate es recurrente en los agricultores sin experiencia, pero más complicado: “Atrae todo tipo de plagas. Hay que ir tratándolo y cogiendo cosechas hasta que no dé más», comenta el experto.
  8. Cubre el huerto con alguna malla amplia y más bien rígida para protegerlo de los pájaros y de tus mascotas, si tienes. Cuando estés tú, retírala.
  9. El riego es muy variable. Depende del cultivo, del tiempo de exposición al sol y de la temperatura. Para no equivocarse es mejor regar poco y con más frecuencia para que la tierra esté siempre húmeda pero no encharcada.
  10. Utiliza siempre compuestos naturales tanto para fertilizar la tierra como para combatir las plagas (por ejemplo, el extracto de ortiga). Se trata de cultivar alimentos puramente biológicos.

lunes, 4 de noviembre de 2013

LA BOMBILLA DE BAJO CONSUMO



   Hace tiempo que la bombilla de bajo consumo invadió nuestros domicilios, sin embargo es inevitable debatirse en multitud de dudas cada vez que nos acercamos a comprarla. En la elección y el uso efectivo de los diferentes sistemas lumínicos está en juego la quinta parte de la electricidad consumida en la vivienda. Un argumento convincente para buscar la solución idónea para cada espacio.

   ¿Qué equivalencia energética ofrece con la bombilla incandescente?, ¿debemos utilizarlas en cualquier supuesto?, ¿compensa su alto precio?, ¿dan menos luz?… Arrojemos un poco de luz a unas preguntas no siempre respondidas de forma clara.


Diferentes tipos de bombillas

   Para trabajar en la eficiencia lumínica de nuestra vivienda conviene empezar por diferenciar los tipos de bombillas o lámparas. Para hacerlo nos guiamos por la Guía práctica de la energía, del Instituto para el Desarrollo del Ahorro de la Energía (IDAE).

  • Lámparas incandescentes: la luz se produce por el paso de corriente eléctrica a través de un filamento metálico de gran resistencia. Son las bombillas más tradicionales y las de mayor consumo eléctrico, sólo aprovechan en iluminación un 5% de la electricidad que consumen, el 95% restante se transforma en calor. También son las más baratas. Su duración media es de unas 1.000 horas.
  • Lámparas halógenas: Tienen el mismo fundamento que las anteriores. Se caracterizan por una mayor duración y la calidad especial de su luz. Existen lámparas halógenas que necesitan de un transformador, que disminuye la pérdida de energía con respecto a las convencionales. El consumo final de electricidad (lámpara más transformador) puede ser un 30% inferior al de las bombillas incandescentes.
  • Tubos fluorescentes: Se basan en la emisión luminosa que algunos gases como el flúor emiten al paso de una corriente eléctrica. Su eficacia es mayor, al calentarse menos, la electricidad se destina en mayor proporción a la obtención de luz. Son más caros que las bombillas corrientes, pero consumen hasta un 80% menos de electricidad y tienen una duración entre ocho y diez veces superior. Los tubos del tipo trifósforo o multifósforo dan un 15%-20% más de iluminación que el estándar.
  • Lámpara de bajo consumo: Son pequeños tubos fluorescentes que se han ido adaptando progresivamente al tamaño, las formas y los soportes de las bombillas. Aunque su precio es mayor se amortiza por su vida útil (entre 8.000 y 10.000 horas): duran ocho veces más y proporcionan la misma luz, consumiendo apenas un 20%-25% de la electricidad que necesitan las incandescentes.
  • Lámparas LED: Este listado del IDAE no quedaría completo sin añadir la última tecnología: los diodos emisores de luz. Debido a la baja luz emitida por cada lámpara se utilizan de forma agrupada, en mayor o menor medida, según la luminosidad buscada. Comparten con la lámpara de bajo consumo una mayor eficiencia, el 98% de la energía consumida la transforman en luz. Del mismo modo, son más caras y tienen una mayor vida útil (por encima de las de bajo consumo, según estimación de la Comisión de Energía de la UE). Aunque aún no son muy comunes en el hogar, pronto irán conquistando este espacio, entre otros factores, por no contener mercurio.


Conocida la oferta, nos centramos en las populares bombillas de bajo consumo.
  • ¿Qué ahorro ofrecen? Una bombilla de bajo consumo de 23 vatios que dure seis años resulta unos 100 euros más barata que varias bombillas convencionales de 80 vatios durante el mismo tiempo (cálculo basado en una tarifa eléctrica de 0,136 euros por kilovatio-hora).
  • ¿Dan menos luz? No. Las bombillas de bajo consumo producen la misma cantidad de luz que las bombillas incandescentes convencionales. Una de 15 vatios y otra convencional de 60 vatios producen la misma cantidad de luz (unos 810 lúmenes). Lo que sí es cierto es que en su larga vida van perdiendo luz, hasta un 30% menos al final de su vida útil.
  • ¿El encendido y apagado frecuente incrementa el consumo y limita su vida? Las actuales bombillas de bajo consumo no incrementan el uso de energía en el encendido, según se informa en la web especializada Bombillasdebajoconsumo.com. Sin embargo es cierto que el uso frecuente del interruptor acorta su vida útil, por lo que se recomienda utilizarlas en las estancias en donde la iluminación permanece más tiempo (cocina, sala, comedor) y no en donde el encendido es frecuente (más de una vez por hora de funcionamiento, como ocurre en baños,  despensas y garajes). En el envoltorio debe figurar el número estimado de encendidos. La frecuencia de encendido no afecta ni a la bombilla incandescente mejoradas ni a la LED.
  • ¿Cómo elegirlas? Las diferentes formas que ofrecen las bombillas de bajo consumo no son capricho de su fabricante. Así, las que tienen forma de espiral reparten la luz en todas las direcciones; las de formas lineales (las más habituales), son adecuadas para una iluminación general de la estancia; y las de forma redondeas son específicas para uso de interior. También conviene diferenciarlas por el tipo de luz que ofrecen: la cálida se adecúa a las estancias de descanso, y la luz fría a los lugares de trabajo o cocina.
  • ¿Contienen mercurio? Sí, alrededor de 2 mg., esto es, mil veces menos que un termómetro clínico y cien veces menos que un clásico tubo fluorescente. Su mayor eficiencia energética lleva a afirmar a la Unión Europea que su uso “reducirá la contaminación por mercurio” (las centrales de carbón emiten mercurio al producir electricidad). Sin embargo es necesario tomar precauciones a la hora de deshacerse de ellas y seguir los cauces marcados por las autoridades competentes en cada municipio.


Consejos sobre iluminación y ahorro

   Siempre que sea posible hay que aprovechar la iluminación natural. Se deben elegir colores claros para paredes y techos. Hay que reducir al mínimo la iluminación ornamental en exteriores. Lo importante es adaptar la iluminación a las necesidades de habitabilidad de la casa, dando preferencia a la iluminación localizada, “además de ahorrar conseguirá un ambiente más confortable”, afirman los técnicos de IDAE. Además se aconseja colocar reguladores de intensidad lumínica y detectores de presencia, estos últimos en vestíbulos, garajes y despensas.

lunes, 28 de octubre de 2013

INFO BÁSICA SOBRE HIPOTECAS



¿Qué es una hipoteca y cómo funciona?

   A estas alturas, es difícil que alguien no sepa qué es una hipoteca. Sin embargo, nunca está de más recordar que una hipoteca es todo aquél préstamo que cuenta con la garantía de un bien inmueble y que suele contratarse para la compra de vivienda.

   Como está garantizado por un piso, casa o cualquier otro inmueble, el banco considera que corre menos riesgo con una hipoteca (también llamada préstamo hipotecario) que con un préstamo personal, y por eso su tipo de interés acostumbra a ser bastante más bajo que el de éstos.

   Para comprender cómo se calcula la cuota de la hipoteca, primero debemos tener claro qué la compone:
  • Plazo. Es el tiempo pactado para pagar el diferencial. En el mercado actual, puede llegar a 40 años
  • Interés. Es el "precio" de la hipoteca, la parte de la cuota que se cobra el banco
  • Importe. Es el dinero prestado. Se concede en función del valor del inmueble hipotecado y normalmente no supera el 80% de éste, aunque se puede lograr más en ciertos casos, como los pisos de banco
   El plazo y el importe son datos sencillos. Sin embargo, el tipo de interés es un factor más complejo. Existen varios tipos de hipoteca en función de su tipo de interés. Los principales son tres:
    • Fija: cuando se aplica siempre el mismo tipo de interés pactado en un inicio
    • Variable: cuando se aplica un tipo de interés resultado de sumar un diferencial al Euribor (o a otro índice de referencia)
    • Mixta: cuando existe un plazo a interés fijo y otro variable
   Las hipotecas más comunes son las variables referenciadas al Euribor. Su funcionamiento es sencillo: aplican un diferencial determinado, negociado con el banco, que se suma a la media mensual del Euribor (o de otro índice de referencia, como el IRS o el IRPH). Por ejemplo, a una hipoteca con un diferencial pactado de 1% constituida en marzo 2012 habría que sumarle el Euribor de octubre 2012 (0,74%) y tendríamos un interés de 1,74% (1% + 0,74%). Este interés variará aplicando el nuevo valor del Euribor cada 6 o 12 meses, en función de si el tipo de revisión es semestral o anual.

   También se usa el término hipoteca en otro tipo de productos, como la hipoteca inversa, aunque ésta tiene poco que ver en la práctica con un préstamo hipotecario porque sirve para que las personas mayores reciban una renta mensual garantizada poniendo la vivienda como garantía (ver hipoteca inversa).

¿En qué fijarnos al elegir una hipoteca?

   Elegir una hipoteca no es una tarea fácil, por más que en otros tiempos lo hubiese parecido. Encontrar una buena hipoteca depende de muchos factores, y si no nos fijamos con la suficiente atención podemos acabar firmando unas condiciones muy perjudiciales, como una cláusula suelo o un aval abusivo. Estos son los puntos en los que nos debemos fijar al pedir una hipoteca:
  • Tipo de interés. Se trata de un índice hipotecario sumado a un diferencial que sirve para definir el interés que pagaremos y, por tanto, la cuota de la hipoteca. Respecto a este punto debemos elegir el diferencial más bajo combinado con el índice que más nos beneficia (suele ser el Euribor). Sin embargo, no es tan sencillo. Para elegir con criterio deberemos fijarnos también en si existe un interés fijo inicial y de qué cuantía, así como verificar que no existe un interés suelo (interés mínimo que pagaremos aunque bajen los tipos) o que al menos éste es lo más bajo posible
  • Cuota que pagaremos. Ojo con los bancos que te hablan de la cuota y no del interés. Es un elemento muy volátil, especialmente en las hipotecas a tipo variable (la gran mayoría), por lo que aunque nos prometan una cuota de 300€ al mes ésta puede doblarse o triplicarse en muchos supuestos (si había un interés inicial bajo, si había carencia de capital o si en un primer momento el Euribor estaba muy bajo)
  • Porcentaje de financiación. Normalmente los bancos no conceden una financiación superior al 80% del valor de la vivienda. Si necesitamos un porcentaje mucho menor, el banco tiene un riesgo más bajo, así que podremos conseguir mejores condiciones. Y lo contrario sucede si necesitamos más de un 80%: en el supuesto de que nos la concedan, las condiciones pueden ser muy duras
  • Comisiones. Es un punto muy negociable. Las más comunes son la comisión de apertura y estudio (entre el 0% y el 1% normalmente), la comisión de amortización parcial o total, la de subrogación y la de novación (éstas nunca superiores al 0,50% los primeros 5 años y 0,25% después)
  • Productos vinculados. Muchas hipotecas requieren contratar productos vinculados como seguros o planes de pensiones, además de domiciliar nómina y recibos. Conviene conocer el coste de estos productos y valorar si merece la pena o no contratarlos
  • Flexibilidad. En ocasiones los bancos ofrecen hipotecas flexibles, es decir, con la posibilidad de pagar más o menos en ciertos momentos según nuestras necesidades. Hablamos de periodos de carencia, aplazamientos de cuotas e incluso de amortización libre
   Estos son los puntos básicos en que debemos fijarnos al elegir un préstamo hipotecario, aunque no los únicos. Es importante leer detenidamente el contrato y preguntar cualquier detalle que no entendamos. Como ya sabemos, la letra pequeña puede darnos muchos disgustos, y más vale prevenir que curar.

Requisitos para pedir una hipoteca

   Una hipoteca es un contrato firmado por dos partes, pero sólo una de ellas tiene el dinero, y es el banco. Por eso, aunque sea duro, ellos tienen la decisión final de conceder o no la hipoteca. Y esta decisión depende de varios factores:
  • Ahorros aportados. En tiempos pasados, era posible conseguir una hipoteca sin aportar ni un solo euro, incluso con financiación extra para correr con los gastos, mobiliario y lo que hiciera falta. Pero esos tiempos pasaron, hemos pagado las consecuencias y ahora, con la lección aprendida, la situación es muy distinta. Es muy difícil conseguir más de un 80% de financiación y los gastos, cerca de un 12% del importe total, corren por nuestra cuenta. Por tanto, para adquirir una vivienda de 100.000 euros, deberemos contar con al menos 30.000 euros ahorrados
  • Ingresos suficientes. Los bancos suelen conceder la hipoteca en función de los ingresos de los hipotecados. Normalmente, la cuota resultante no debe superar el 35% de éstos
  • Estabilidad laboral. Al banco no le basta con que puedas responder ahora de la deuda. Especialmente en estos tiempos, la entidad busca cerciorarse de que seguirás pagando hasta el final del plazo pactado. Por eso, un contrato indefinido en un sector con futuro es de gran importancia a la hora de optar a un préstamo hipotecario
  • Avales. Es cada vez más común que el banco requiera de un aval como garantía hipotecaria. Quien dispone de ellos, lo tiene más fácil para obtener financiación Pero, en definitiva, el factor más importante no depende de nosotros. La situación económica del país es determinante, como hemos podido comprobar en España desde 2008.
Gastos de hipoteca y compraventa

   El coste de una hipoteca no se limita a lo que nos cobra el banco. Tanto comprar una vivienda como conformar el préstamo hipotecario conlleva el pago de una serie de impuestos y gastos administrativos que pueden representar hasta el 12% del importe total. Son los siguientes:
  • Compra
    • Gastos: Notaría, Registro, Gestoría, Tasación y Nota simple en el Registro de la Propiedad.
    • Impuestos: IAJD (Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados)
  • Venta
    • Gastos: Notaría, Registro y Gestoría.
    • Impuestos: IVA ó ITP (Impuesto sobre el Valor Añadido) (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales).
   En la compraventa pagaremos IVA o ITP en función de si la hipoteca es nueva (IVA) o de segunda mano (ITP). En estos momentos el IVA está al 4% por las medidas de incentivo de compra de vivienda, pero lo más común es que esté al 8%, el mismo valor del ITP.

   En cuanto al IAJD (Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados), suele representar el 1% del importe escriturado, aunque puede subir o bajar en función de la Comunidad Autónoma en que se aplique.

lunes, 21 de octubre de 2013

EL CURRÍCULUM CUANDO AÚN NO POSEES EXPERIENCIA




    Uno de los mayores inconvenientes a los que nos enfrentamos los jóvenes a la hora de elaborar un currículum es el de no tener experiencia laboral que incluir en él. 

   ¿Cómo podemos enfrentar este problema?

   En primer lugar, decir que el CV debe ser un documento que explique de una forma sencilla, clara y atractiva lo que podemos ofrecer como trabajadores a posibles reclutadores.  Entonces la clave estará en poner en el curriculum todas los conocimientos, todas las destrezas o habilidades y todas nuestras cualidades o competencias para el empleo:

  • Conocimientos: estudios bien detallados, pues lo mas que tenemos.
  • Destrezas o habilidades: capacitación informática, habilidades en el socialmedia, escritura, idiomas, si teneis blog, etc.
  • Cualidades: creatividad, iniciativa, comunicación, planificación, organización o trabajo en equipo.

   Muy importante es que trabajéis sobre la apariencia de documento, pero sobre todo en la originalidad de los contenidos y en la forma de exponer vuestras bazas.


CLAVES

 - Hay que destacar, y sobre todo hay que saber venderse. Lo importante es que el reclutador tras ver tu curriculum sepa lo que tu puedes ofrecer, las necesidades que puedes cubrir, y por otro lado el aporte personal que tu puedes dar a esa empresa.

 - Recuerda estudiar bien la empresa en la que presentas tu autocandidatura. Así podrás construir tu curriculum basándote en lo que sabes de ellos.

 - Usar todos los medios a tu alcance que te permitan crear CV's: curriculms online, videocurriculums, portafolios, etc

 - Vende bien tu CV entre tus círculos, empresas y empleadores con los que tengas acceso por contactos o redes sociales, o a través de tu blog personal. Todos los medios y todos a la vez, actualizados y en funcionamiento.

 - Modelos y plantillas hay mil circulando por la red, mira y estudia muchas, pero da siempre tu toque personal.

lunes, 14 de octubre de 2013

CLÁUSULAS SUELO. QUE NO TE ENGAÑEN




   Una cláusula suelo debe ser anulada cuando es abusiva o no es transparente. Comprueba si tu hipoteca tiene esta cláusula y no te conformes, reacciona y consigue que dejen de aplicártela. Y sobre todo reclama tu dinero.

   Pocas son las entidades bancarias que en sus contratos de préstamo hipotecario no incluyen la cláusula que limita la bajada de los tipos de interés. Tras varios años de lucha, el Tribunal Supremo por fin dió la razón a los consumidores afectados y estableció que, si no eran transparentes, dichas cláusulas suelo serán consideradas abusivas y deberán anularse, quedando así sin efecto. Puesto que la mayoría de los contratos incumple los requisitos de transparencia, prácticamente todos los consumidores tienen derecho a que les eliminen la cláusula suelo de sus contratos, que dejen de aplicarlas y que puedan recuperar las cantidades cobradas indebidamente. Si es tu caso, NO TE CONFORMES.


COMO PROCEDER:

  • ¿Tiene cláusula suelo tu hipoteca?
   Lo primero es saber si tu préstamo tiene cláusula suelo. Es muy probable que de ser así lo sepas, pues no te habrás podido aprovechar de las bajadas del Euribor. Pero si tienes dudas, coge el recibo del banco. Mira el tipo de interés que te aplican: si supera el valor del Euribor (0,543% en septiembre) más el diferencial (estará en tu contrato), es que tu hipoteca tiene suelo.

   Observa el ejemplo y compara estos recibos de la misma hipoteca, antes y después de la sentencia que acaba con las cláusulas suelo y comprueba la diferencia:

   En la primera imagen se comprueba cómo el recibo incluye la cláusula suelo por el valor del tipo y el mayor valor del importe de la cuota.


   En la segunda imagen comprobamos como el tipo de interés ya se ha reducido, y por tanto la cuota a abonar por parte del hipotecado se ha visto reducida al liberarse de la cláusula.


  • Calcula cuanto has pagado de más.
   El dinero que has tenido que pagar al no haber podido aprovechar las bajadas de los tipos de interés puede ser una suma importante. Calcula a cuánto asciende en tu caso para saber lo que te debe tu banco. Puedes usar este enlace a una calculadora para comprobarlo:


  • Exige que te quiten la cláusula.
   Si tu hipoteca es de BBVA, Novagalicia o Cajamar, te quitarán directamente la cláusula suelo. También en el Popular, tras la última sentencia. Si es con otra entidad, deberás solicitarlo expresamente.

    • Ten en cuenta que el banco no está dispuesto a perder dinero: debes estar muy atento y no caigas en sus trampas.
    • Si para quitarte la cláusula suelo te proponen un pacto que implique modificar el contrato (atención aquí clientes de LA CAIXA cuya hipoteca fue concecida por CAJASOL), no aceptes. Una modificación de la hipoteca se considerará un pacto entre las partes. Además de ser totalmente válido, puede tener gastos adicionales (notario, registro, tasación, gestoría, comisiones...).

  • Solicita la devolución de tu dinero.
   Aunque te quiten el suelo es probable que no quieran devolverte lo que has pagado de más. La aplicación indebida de la cláusula suelo ha supuesto que las entidades han cobrado de más a sus clientes unas cantidades que, de media, rondan los 6.000 euros.

   Pensamos que no basta con que eliminen la cláusula: tienes derecho a que te devuelvan tu dinero. Los bancos se han embolsado 10.000 millones de euros que pertenecen a los hipotecados: tú has podido comprobar cuánto te han cobrado de más en tu caso concreto usando la calculadora. 

   ¿Quieres recuperarlo? Te animamos a acudir a los Tribunales para conseguirlo.

martes, 8 de octubre de 2013

TIENES UNA IDEA, PERO AÚN NO LO SABES

   


   La semana pasada viendo el programa Torres y Reyes (cada jueves noche en La 2), intervino un joven empresario que tiene una forma muy peculiar de ver la situación actual con la que hizo a muchos, entre los que yo me incluyo, empezar a tomarme en serio la idea de que hay que empezar a cambiar el chip.

   El autor del libro "Tienes una idea, pero aún no lo sabes". Con 26 años, empresario, experto en Digital Business y profesor de másteres en la ESADE.

   Ha dejado algunas frases clave como "Cuando el mundo se derrumbe, hazte emprendedor". Y la base del éxito es tener ideas, y para tenerlas hay que innovar, respetar, ser amable y creer sobre todo en el potencial de uno mismo. 


lunes, 30 de septiembre de 2013

LAS MINIEMPRESAS O EMPRESAS DE ESTUDIANTES



   Leer el BOE es encontrarse con sorpresas. La última que hemos hallado es ésta perla con rango de Ley que es la creación de miniempresas o empresas de estudiantes. La nueva Ley de Emprendedores abrió la puerta para que ahora los centros académicos puedan crear "empresitas" con fecha de caducidad de entre uno o dos años, con permiso para tener tráfico mercantil pero emplazando a un futuro reglamento que aun no existe.




    Las tonterías legislativas tienen un alcance ilimitado dado que el primer punto que no define esta ley es la personalidad jurídica de este experimento y para operar en el tráfico mercantil, tal y como requiere nuestra legislación, desde el Código de Comercio y los requisitos para operar del Código Civil bien como persona física o persona jurídica. 

    Estas miniempresas, van a ser unos entes abstractos jurídicos de responsabilidad nula que tampoco podrán operar en el tráfico mercantil sin representante legal subsidiario, por lo que cabe suponer que dicha responsabilidad recaerá sobre el centro educativo y sus responsables. ¿Acaso cree el Gobierno que directores de centros educativos o profesores van a hacerse cargo de la responsabilidad jurídica con alcance civil y penal de estas empresas? Dudamos que exista gente tan temeraria por ahí, dada la situación actual. Aparte queda el lucro que se pueda obtener o la pérdida patrimonial que genera cualquier liquidación de una empresa, punto más que delicado en todo este asunto.

    Nos encontramos con un artículo que recuerda a los juegos para niños que emulan profesiones y actividades. Y lo peor es que no queda nada claro la utilidad real de estas miniempresas. Si el objetivo es enseñar el funcionamiento de una empresa, no es necesario habilitar la constitución como tal ni operar de manera directa en el tráfico mercantil y menos aún abrir cuentas bancarias y adquirir bienes o servicios. Todo esto se simula perfectamente sin mucho inconveniente.

    Este tipo de simulaciones, se pueden realizar perfectamente sin necesidad de recurrir a la constitución real de un aborto jurídico pleno que abre la puerta más a fraudes y situaciones caóticas que a la enseñanza real del funcionamiento empresarial, de las problemáticas diarias que se viven o todos aquellos puntos que todas las empresas contemplan cada día. Artículos ridículos en las leyes, hacen que perdamos la credibilidad a todos los niveles y son aquellos que generan carga burocrática y trabajo para toda la maquinaria legislativa del Estado.

    La mejor prueba de que estas miniempresas no tienen razón de ser y son absurdas la tendremos en la evolución del número de ellas que se pongan en marcha, número que tenderá a cero en poco tiempo.
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