LA IMPORTANCIA DE GESTIONAR TU ECONOMÍA

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   No hace falta ser experto en Economía para tener una buena gestión de nuestras finanzas. Siguiendo unos sencillos consejos puedes elaborar un presupuesto que te ayude a tener mejor controlado lo que ingresas y lo que gastas.

   Llegar a final de mes resulta muy difícil para algunas personas pues la administración de sus ingresos no se ajusta a las necesidades de gastos. Por eso es muy importante contar con un presupuesto, que será la herramienta indispensable para gestionar nuestra economía, y gracias a la cual lograremos sacar todo el partido posible a nuestro dinero.

   Elaborar un presupuesto es muy sencillo: basta con coger un lápiz y un papel, hacer dos columnas, y contabilizar los ingresos y los gastos (obligatorios, necesarios y ocasionales). Aunque en la actualidad, también contamos con programas informáticos que nos facilitan estas tareas.

Gracias al presupuesto conseguiremos una serie de objetivos:

• Saber en qué se va el dinero.
• Priorizar los gastos.
• Reducir o eliminar las deudas.
• Apartar alguna cantidad todos los meses para ahorrar, teniendo en cuenta los objetivos a largo plazo.
• Evitar discusiones familiares.
• Acumular un fondo para emergencias.
• Vivir dentro de nuestras posibilidades, con la tranquilidad que esto supone.
• Hacer previsiones de futuro.
• Llevar un seguimiento y control para no desviarnos.
• Cuanto más veraz sea la información que introduzcamos, más válido será el presupuesto, por este motivo merece la pena dedicar unos minutos antes para recopilar los documentos necesarios.

Trucos para reducir gastos

   Si tras elaborar el presupuesto compruebas que los gastos son demasiado elevados con respecto a los ingresos y deseas reducirlos, aquí te damos unos pequeños consejos que te pueden ayudar:

• Elimina lo innecesario, recorta gastos superfluos y disminuye, en lo posible, los gastos necesarios.
• Presta atención a los gastos que realizas con tarjetas de crédito, pues pueden distorsionar tu visión de los gastos.
• Deudas peligrosas: intenta quitarte de encima, lo antes posible, esas deudas por las que pagas intereses muy altos.
• Conoce tus posibilidades: intenta adecuarte a la cantidad de dinero que tienes y no gastes por encima de tus posibilidades.

El peligro de endeudarse

   Endeudarse es utilizar dinero prestado para comprar ahora y pagar más tarde. El inconveniente de ello es que, normalmente, se cobran intereses, lo que significa que acabamos pagando más de lo que nos han prestado.

   Aunque es prácticamente imposible pasar toda la vida sin endeudamiento, un exceso del mismo puede causar estragos en cualquier presupuesto, ya que puede aumentar nuestros gastos fijos mensuales hasta niveles insostenibles. Esta situación hace que llegar a fin de mes sea todavía más angustioso y que resulte imposible ahorrar lo suficiente para lograr nuestros objetivos financieros a medio y largo plazo.

Una buena gestión del endeudamiento permite:

• Aumentar nuestro poder de adquisición inmediato
• Mejorar nuestro nivel de vida
• Solucionar emergencias financieras.
• Mantener los costes del crédito a niveles razonables.

   Por desgracia, muchas personas tienen un concepto equivocado de lo que significa crédito y, en vez de emplearlo en su beneficio, acaban saliendo perjudicados.

   Por este motivo te recomendamos que pongas especial atención para que el endeudamiento no se convierta en un problema, cosa que puede ocurrir cuando, por ejemplo, no sabemos cuánto dinero debemos; no podemos ahorrar ni el 10% de los ingresos mensuales por el pago de las deudas; pagamos sólo la cuota mínima mensual de la tarjeta de crédito; hemos tenido que pedir un aval para poder obtener el crédito; no tenemos un fondo de emergencia para imprevistos, o recibimos notificaciones del banco por atrasos en los pagos.

Cómo llegar a fin de mes

   Si tienes problemas para llegar a fin de mes te aconsejamos lo siguiente:

• Asume el control de tu economía y no te limites a dejarte llevar por las circunstancias.
• Gasta menos de lo que ingresas.
• Destina una parte de los ingresos al ahorro.
• Ajusta tu presupuesto recortando gastos.
• Planifica, establece objetivos concretos y haz un plan de ahorro para lograrlos.
• Revisa tu plan cada cierto tiempo para adaptarlo a los cambios.
• Mantén una cantidad de dinero disponible por si surge algún imprevisto (fondo de emergencia).
• Controla tus deudas: los préstamos tienen costes, así que piensa bien las cosas antes de pedirlos, por muy baja que te parezca la cuota mensual.

   Si a pesar de todo esto sigues teniendo dudas sobre cómo controlar tus finanzas, accede a la web del Banco de España y de la Comisión Nacional del Mercado de Valores en la que encontrarás más información al respecto.

¿VAS A COMPRAR UN COCHE? LEE ESTO

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   Quieres comprar un coche, pero tienes un presupuesto limitado. Hoy en día es una de las situaciones más comunes a las que se enfrenta cualquier ciudadano de a pie. Y más cuando el coche es imprescindible. 

¿Qué cosas debemos considerar?

Diesel vs. gasolina: 

   Uno de los mayores costes a los que estamos expuestos cuando adquirimos un nuevo vehículo es hacer frente a los gastos del combustible. El crecimiento constante del precio del petróleo hace que se traslade directamente a al precio de la gasolina. Los motores diésel generan menos gasto que los de gasolina. En un plazo de entre tres y cinco años se puede llegar a ahorrar hasta 4.000€.

Reducción de emisiones CO2: 

   Muchos gobiernos de países europeos están impulsado programas para reducir las emisiones de CO2. Sin ir más lejos, en Francia, el ayuntamiento de París hace tan sólo unas semanas anunció una medida que consiste en dividir la circulación de los coches según el tipo de matrícula si es par o impar, hasta realizar un descuento del 5% para aquellos autos que funcionen con Etanol.

   Las instituciones gubernamentales cada vez están más concienciadas en reducir su contaminación, es por ello, que si estás pensando en adquirir un nuevo automóvil, deberías informarte sobre los coches eléctricos ya que puedes recibir interesantes descuentos y ahorrar en la compra del coche.

Modelo anterior de la marca:

   Siempre que una marca lanza un modelo nuevo, suele hacer rebajas de hasta un 20% en las últimas existencias de sus modelos anteriores. Infórmate de cuando la marca lance un nuevo modelo de cochepara poder aprovechar las rebajas de la marca.

Analiza el uso que le darás al auto: 

   Un coche pequeño está comprobado que consume menos gasolina que un coche de mayores dimensiones. Sin embargo, antes de embaucarte en la compra de un automóvil, es aconsejable predecir tu “plan de vida” para los próximos 2 o 3 años. Si la familia va aumentar, si debido a tu trabajo vas a realizar muchos viajes…Definir este tipo de cuestiones te ayudará a que seas más preciso en la elección de tu futuro coche.

Negociar el precio: 

   Tanto si el coche que vas a adquirir es nuevo o de segunda mano, siempre es conveniente negociar el precio final. A pesar de que los vendedores de coches trabajan por comisión, siempre estarán abiertos a realizar un descuento si eso les asegura una venta.

Coche usado: 

   Si has decidido compra un coche usado, la evaluación del automóvil antes del desembolso económico es de vital importancia. Antes de hacer cualquier compra recuerda probar su conducción, comprobar el kilometraje, los daños del coche, los neumáticos, y sobre todo la documentación.

   Antes de ir a comprar un coche, infórmate sobre las ventajas según tipo de automóvil, modelo o marca. Asimismo, si estás pensando en adquirir un auto nuevo o de segunda mano, antes de acercarte al concesionario, es aconsejable que navegues un poco por Internet, para ver las novedades del mercado y los precios de los mismos.

INFO BÁSICA SOBRE EL IBI (IMPUESTO DE BIENES INMUEBLES)

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   En territorio español pagamos una media de 780 euros anuales por este impuesto. La cantidad supera los 3.000 euros si hablamos de viviendas unifamiliares en algunos de los municipios donde la tasa es más elevada, como Barcelona o Santander. Estos datos se desprenden de un estudio publicado por la web El Confidencial, que pone de relieve cómo las subidas registradas en los últimos años han supuesto un esfuerzo económico para las familias.

   Es lógico que un gravamen tan costoso genere dudas a cualquiera. Por ello, vamos a intentar resolverlas analizando el IBI en detalle, y pregunta a pregunta, a partir de la información que figura en la Ley de Haciendas Locales.

1. ¿Qué es el IBI y quién lo paga?

   Es un impuesto gestionado por los ayuntamientos que grava la propiedad y el derecho de uso de un bien inmueble: casas, pisos, locales comerciales y fincas (rústicas y urbanas). El pago debe hacerlo la persona que a 1 de enero es propietaria. Si existen varios propietarios, se puede dividir su abono entre cada uno de ellos.

2. ¿Y si se vende la propiedad?

    No importa en qué momento del año se produzca la venta: el impuesto lo abona quien tenía la propiedad el 1 de enero. Sólo en el caso de impago del propietario original, y una vez agotados sin éxito todos los recursos administrativos para lograr el abono (embargos, etc.), el ayuntamiento solicitaría el pago al nuevo titular.

3. ¿Quién lo paga si es una vivienda alquilada?

    Para el ayuntamiento, el responsable siempre es el propietario, a no ser que en el contrato de arrendamiento figure específicamente que el inquilino debe asumir el pago.

4. ¿Cómo se calcula?

   A partir de dos datos:

• El valor catastral del inmueble, que suma el valor del suelo y el valor de la construcción.
• El tipo impositivo de cada ayuntamiento, dentro de unos márgenes fijados por la Ley de Haciendas Locales.

5. ¿Cómo se establece el valor catastral?

   Lo determina el Catastro a partir de unos parámetros técnicos (del suelo y de las características de cada propiedad), sabiendo que nunca puede ser superior al 50% del valor del inmueble en el mercado. Los valores catastrales se deben revisar como mínimo cada diez años para adaptarlos a las variaciones de la economía, del sector y de las mismas propiedades.

6. ¿De qué depende el tipo impositivo que se aplica?

   La Ley de Haciendas Locales establece una horquilla de tipos que, por ejemplo, para los inmuebles urbanos está entre el 0,4% y el 1,1%. Cada ayuntamiento decidirá el tipo que aplica (dentro de esa horquilla), dependiendo de las circunstancias económicas y de sus necesidades de financiación.

   En el recibo del IBI aparece un ‘valor catastral’ y un ‘valor liquidable’ (una actualización del valor). Sobre este último se aplica el tipo impositivo, y el resultado será el importe de la tasa.

   Veamos un ejemplo. Imaginemos un piso ubicado en Madrid que en el mercado tiene un precio de 200.000 euros y se le asigna un valor catastral de 60.000 (nunca superior al 50%), con un valor liquidable de 58.000. En la capital, el tipo impositivo de un inmueble urbano es de 0,581%. El IBI que el propietario tendría que asumir sería de 336,98 euros (el 0,581% de 58.000).

7. ¿Hay descuentos o bonificaciones?

   Las hay, y están contempladas en la Ley de Haciendas Locales (para familias numerosas, viviendas de protección oficial…). Algunas son obligatorias y otras optativas: cada ayuntamiento decide si las aplica o no. Todas están recogidas en la ordenanza fiscal del IBI de los distintos municipios. Los que tengan derecho a una bonificación deberán solicitarla al ayuntamiento antes de que acabe el año para que sea efectiva en el siguiente.

8. ¿Es posible no pagar?

   Sólo están exentas de este impuesto las propiedades e infraestructuras públicas (hospitales, colegios, centros penitenciarios, carreteras, etc.), las embajadas y los inmuebles de la Iglesia católica.

9. ¿Cuándo hay que abonarlo?

   Depende de cada municipio, pero por lo general se abre el periodo de pago en los últimos meses del año.

10. ¿Hay previsiones de que suba o baje próximamente?

   Son los ayuntamientos los que pueden variar la cuantía de la tasa en cada revisión del valor catastral o modificando el tipo impositivo. Este año ha entrado en vigor una normativa por la que los municipios que hayan revisado los valores catastrales entre 2006 y 2008 podrán aplicar una rebaja en el impuesto. Eso afecta a unos 200 ayuntamientos que, si lo deciden, podrán reducir su IBI entre un 15% y un 27%.

EL FUTURO SERÁ "LOW COST"

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   Desde hace unos años, muchas empresas han visto como sus ventas caían en picado. Teniendo que tomar algunas medidas como la creación de nuevas líneas de producto más económicas para conseguir mantener sus cifras.

   Que una empresa como Danone, cuyo estandarte como marca siempre se ha basado en la calidad de sus productos, lance en España Gervais, su línea de yogures con precios más económicos, quizás sea una señal más de que el futuro de muchas empresas pasa por el “low cost”.

   España cuenta actualmente con una cuarta parte de su población activa parada, y gran parte de los que trabajan han visto como les han congelado el sueldo en los últimos meses. Con este panorama por bandera, llegar a fin de mes se vuelve cada vez más complicado para millones de españoles.

   ¿Solución? Gastar poco, y para conseguirlo, nada mejor que tirar de las gamas de producto “low cost”. Hacendado, Ryanair, Zara o Ikea son algunas pruebas de los nuevos hábitos de consumo de los ciudanos y demuestran que se puede vivir con dignidad sin pagar precios excesivos por bienes y servicios necesarios para cubrir nuestras necesidades.

   Lo “low cost” va incluso un poco más allá. En ocasiones esta gama de productos ni siquiera se dirige a los consumidores con menos recursos económicos, sino que son otros perfiles con sueldos más elevados quienes, amantes del estilo, compran muebles en Ikea, o vuelan con Ryanair porque es la compañía que les ofrece la más amplia gama de horarios.

   Por ello, si estás pensando en montar una empresa en España ten presente lo que exponemos: pagar de más por cualquier artículo ya no se lleva. A menos que la situación económica mejore a ritmo vertiginoso en los próximos años, mucho me temo que en España tenemos cultura “low cost” para rato.

Fuente. Blog Salmón

CUIDADO CON LOS TIMOS ONLINE AL CONTRATAR TUS VACACIONES DE SEMANA SANTA

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   Muchos de nosotros estamos buscando un buen plan para pasar estas próximas vacaciones de Semana Santa que ya tenemos a la vuelta de la esquina, e internet suele ser uno de los medios más utilizados para ello en los últimos tiempos. A pesar de que suelo recomendar el barajar la opción de contratar vuelo y alojamiento por separado porque suele ser más económico, hay que tener mucho cuidado con lo que podemos encontrarnos navegando por la red.

   No hay que fiarse de las ofertazas o ‘chollos’ que nos parezcan imposibles, la explicación suele llevar en mayúsculas la palabra timo. Un año más, recordamos lo importante que es acudir a plataformas web oficiales que ofrezcan garantía de que lo que estamos contratando es de fiar. Algunas de las estafas más habituales en estas fechas suelen ser las que tienen que ver con alquileres de apartamentos o de coches, para luego llegar al destino y encontrarnos con que no tenemos nada. Si decidimos contactar con particulares, asegurémonos de tener algún documento que nos permita algún tipo de garantía a la que poder agarrarnos. Y, de nuevo, ojos muy abiertos a las ofertazas.

   Otro de los timos más extendidos tiene que ver con la compra de billetes de AVE, autobús o entradas para conciertos. Se venden a través de diferentes plataformas a un precio mucho más barato con disculpas como “no puedo viajar en esas fechas“ y resultan ser billetes duplicados. En resumen: mucho cuidado, ser precavidos, y acudir siempre que se pueda a sitios oficiales. No queremos que nada ni nada nos estropee las vacaciones, ni que el ahorro nos salga caro.

EL GASTO QUE GENERAN NUESTROS ELECTRODOMÉSTICOS

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   Hoy en día, nuestra vida está configurada de tal forma que no podríamos vivir sin electrodomésticos. Nos ahorran tanto tiempo y esfuerzo que ni siquiera pensamos en lo que nos cuesta usarlos cada día. De hecho, nadie es capaz de cuantificar el consumo de una lavadora o de un horno, aunque supone una parte muy importante de la factura eléctrica.

   El Instituto para la Diversificación y Ahorro de la Energía (IDAE) se propuso averiguar con más detalle cómo se reparten los gastos energéticos en un hogar medio. Con ese objetivo se monitorizaron 600 domicilios situados en diferentes regiones (200 en el interior, 200 en la costa mediterránea y otros 200 en la costa atlántica).

   Del estudio “Análisis del consumo energético del sector residencial en España” se desprende que una familia tipo española consume 10.521 kilovatios hora al año, distribuidos de la siguiente forma:

• Calefacción y agua caliente: 65,9% del total.
• Electrodomésticos: 21,7%, la segunda más importante.
• Cocinar: 7,4%.
• Iluminación: 4,1%.
• Aire acondicionado: 0,8%.

   Tras confirmar el peso económico de estos aparatos en el presupuesto doméstico, el IDAE ha calculado individualmente el consumo porcentual de los que se utilizan con mayor frecuencia:

• Frigorífico: 30,6%.
• Televisor: 12,2%.
• Lavadora: 11,8%.
• Horno: 8,3%.
• Ordenadores: 7,4%.
• Congeladores: 6,1%.
• Lavavajillas: 6,1%.
• Secadoras: 3,3%.

   La nevera resulta ser uno de los principales agujeros energéticos de la casa, según estos datos. Consume tanto como la lavadora, el televisor y el lavavajillas juntos.

Algunas pistas para ahorrar

   Visualizar de esta forma la distribución del gasto te puede ayudar a tomar decisiones de ahorro más eficaces. Obviamente, el mejor punto de partida es adquirir electrodomésticos guiándote por su etiquetado energético. Debes tener en cuenta que los más eficientes son los más caros, por lo que si el presupuesto no te llega para comprar todos del tipo A, al menos debes intentar hacerlo con los que más gastan.

   Además, hay que moderar en lo posible el consumo de cada uno de ellos, en especial del frigorífico, procurando apagarlo siempre que vayas a permanecer fuera de casa varios días. Gesto que también ayudará a prolongar su vida útil. Igualmente, deberías utilizar la lavadora y el lavavajillas sólo cuando estén completamente llenos, y no dejar encendidos el televisor o el ordenador aunque nadie los mire.

   Otro de los objetivos importantes para garantizar tu ahorro es eliminar el stand-by, visible por esos puntitos rojos o verdes que te indican que el aparato está ‘en espera’, o dicho de otra forma, que está gastando electricidad sin sentido. Sólo necesitas desenchufarlo.

   El mismo estudio del IDAE revela que ese consumo invisible representa nada menos que el 7% del total en el hogar, lo que traducido a metálico significa entre 40 y 100 euros anuales. Pero no se trata sólo de dinero, también de contaminación. Por ejemplo, el stand-by de un televisor de 42 pulgadas consume 3 kilovatios anuales, es decir, 17 kilogramos de CO2.

   La división por regiones del trabajo del IDAE les ha permitido matizar algunas de las conclusiones generales: los hogares de las zonas más frías gastan más en calefacción; en las más calurosas se incrementa el consumo de aire acondicionado; y en las más húmedas se utilizan con más frecuencia las secadoras.

   Datos conocidos u obvios, pero probablemente te sorprenda saber que en las regiones del Mediterráneo los electrodomésticos suponen un porcentaje mayor del consumo energético (gastan más) porque la humedad y las temperaturas cálidas afectan a los ciclos termodinámicos. Pero eso con cosas de la física en las que no vamos a entrar.

Fuente: Anida e IDAE

PAÍSES DONDE SE PUEDE VIVIR CON MENOS DE 350 EUROS AL MES

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Me he retrasado un poco en la edición del post de ésta semana y para disculparme voy a ofreceros uno un poco más relajado y evocador. Vamos a hacer propuestas para buscar otro lugar para vivir, alejados de la vida que ahora tenemos en nuestro país, donde vivimos asfixiados por la situación económica.

Con breves palabras describiré algunos de los países en los que el coste de la vida es bajísimo y ofrecen una calidad de vida aceptable.

BELICE

   La ciudad de San Pedro, cuenta con unas preciosas playas. Y el clima subtropical que posee este pequeño país hace de él un destino ideal. Y ojo, si ya eres pensionista puedes unirte a su programa para jubilados mediante el cual podrás vivir en éste país sin pagar ningún tipo de impuesto. ¿No es ideal?

FILIPINAS

   Manila es bastante caro, pero en el área de Cebú, se puede alquilar un apartamento con unos 100 euros al mes. Ofrecen una opción especial para los jubilados o retirados a partir de 35 años, si haces un depósito de 50.000 dólares en un banco en Filipinas. Por encima de los 50 años deben tener una fianza de 10 mil dólares y proporcionar pruebas de poseer una pensión de 800 dólares al mes para individuos o 1,000 para una pareja.

THAILANDIA

   ¡21 de euros por mes en la zona de Chiang Mai! Si te acercas a la costa los precios son alrededor de 60 €.

CAMBOYA

   El coste de la vida es similar al de Thailandia. La única pega es que todavía duran las cicatrices de más de tres décadas de conflictos. Y aunque ya está restablecida la paz es el país del mundo más afectado por las minas antipersona.

COSTA RICA

   Este país es uno de los más populares últimamente. No se necesita mucho dinero para sobrevivir en Costa Rica. Puedes elegir entre 12 zonas climáticas diferentes, así que cada persona seguro que encuentra si clima ideal. En San José, el coste de la vida es de los más bajos del mundo. Si luego decides quedarte fuera de la ciudad y vivir como los nativos sí que no gastarás nada. En la mayoría de los restaurantes comes por menos de 4 €. En algunos estudios, Costa Rica ocupó el primer puesto como mejor país del mundo con la media de felicidad más alta.

Comparte este post con tus amigos, es ideal para aquellos que estén deseando cambiar de vida.